漫畫(huà)牛力

66個(gè)縣開(kāi)展了中小微企業(yè)創(chuàng )新融資模式；我省搭建政企銀融資平臺，累計為中小微企業(yè)發(fā)放貸款47.6億元……日前，省財政廳發(fā)布《中小微企業(yè)融資模式創(chuàng )新工作調研報告》，對全省創(chuàng )新融資模式開(kāi)展情況進(jìn)行了解讀。

在當前經(jīng)濟現實(shí)中，常出現這樣的現象：中小微企業(yè)因經(jīng)營(yíng)風(fēng)險無(wú)人擔保，銀行不敢貿然放貸，而且中小微企業(yè)基數龐大，財政資金補貼總是杯水車(chē)薪、捉襟見(jiàn)肘?！罢筱y”融資模式，通過(guò)杠桿效應做大了“蛋糕”，有效降低了中小微企業(yè)的融資成本，為地方政府解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題提供了一條出路。

中小微企業(yè)“喊渴”“政企銀”“解渴”

“之前碰到大單子不敢接，錯過(guò)了很多發(fā)展機會(huì )?！?月30日，省城一家公司負責人張強向記者訴苦，去年公司陷入了資金回收緩慢、流動(dòng)資金需求量大的窘境，企業(yè)只能放慢步伐，看看能不能熬過(guò)資金“寒冬”。正在煩惱之時(shí)，“政企銀”融資平臺向他們伸出了“橄欖枝”，為公司解決了擔保貸款，破解了企業(yè)“成長(cháng)中的煩惱”。

近年來(lái)，我省中小微企業(yè)如雨后春筍般發(fā)展迅猛，但發(fā)展中普遍資金短缺，許多項目“嗷嗷待哺”，融資難的問(wèn)題成為制約其快速發(fā)展的主要瓶頸。

去年，省財政廳針對因中小微企業(yè)抵押質(zhì)押物少、信用等級不足等難以融資的問(wèn)題，積極籌措資金，支持市縣兩級政府與銀行合作，搭建政企銀融資平臺，通過(guò)政府注入一定比例的風(fēng)險補償金，為企業(yè)增信，降低銀行貸款門(mén)檻，撬動(dòng)銀行按不低于政府投入資金的10倍，對符合條件的中小微企業(yè)進(jìn)行低息貸款，緩解中小微企業(yè)融資困難。

事實(shí)上，全省創(chuàng )新融資模式工作開(kāi)始于2012年。

當時(shí)，晉城市沁水縣通過(guò)與建設銀行合作，采取政企銀合作模式，政府出資2000萬(wàn)元作為風(fēng)險補償金，設立助保金專(zhuān)戶(hù)，銀行按1:10的比例給予最高不超過(guò)2億元的助保金貸款額度，實(shí)現了銀行對中小微企業(yè)無(wú)抵押、無(wú)擔保、低利率的優(yōu)惠貸款，有效緩解了部門(mén)企業(yè)貸款難的困境。沁水縣試水成功，促進(jìn)了這種建立在政企銀合作基礎上的中小微企業(yè)融資創(chuàng )新模式在全省的復制和推廣。

目前，全省已有66個(gè)縣開(kāi)展了中小微企業(yè)創(chuàng )新融資模式工作，太原市率先在市級建立了政企銀合作平臺。

6億元撬動(dòng)貸款47.6億元財政資金放大7.9倍

截至目前，全省省市縣三級政府共投入資金60185萬(wàn)元，累計為上千戶(hù)中小微企業(yè)發(fā)放助保金貸款47.6億元，財政資金放大7.9倍，財政資金杠桿效應明顯。

根據省財政廳日前發(fā)布的《中小微企業(yè)融資模式創(chuàng )新工作調研報告》，2014年省財政下達2億元獎補資金，對已經(jīng)開(kāi)展中小微企業(yè)融資模式創(chuàng )新工作的全省46個(gè)縣區和太原市市本級注入補助資金，撬動(dòng)銀行為中小微企業(yè)發(fā)放貸款13.2億元，財政資金放大了6.6倍；今年，省財政下達1.94億元獎補資金，目前，全省11個(gè)市已有晉城市、陽(yáng)泉市、忻州市、呂梁市、晉中市5個(gè)市將資金落實(shí)到縣（區）?！耙酝c(diǎn)對點(diǎn)支持企業(yè)財政每戶(hù)補貼50萬(wàn)元，僅能體現政府的支持意愿，與企業(yè)發(fā)展所需資金相比仍是杯水車(chē)薪?！笔∝斦d相關(guān)負責人介紹，現在轉變成對企業(yè)的貸款500萬(wàn)元，對解決企業(yè)發(fā)展所需資金難題將起到根本性作用，緩解政府投入不足與支持中小企業(yè)發(fā)展的矛盾，財政資金支持企業(yè)效果明顯。另外，財政資金作為風(fēng)險補償資金可以滾動(dòng)使用，持續發(fā)揮作用，改變了以往一次性投入、不能重復使用的缺陷。

政府增信融資成本降低一半以上

談及公司的融資成本時(shí)，作為公司負責人，張強的話(huà)匣子一下子打開(kāi)了?！捌髽I(yè)發(fā)展所付出的成本是巨大的，以前遇到緊急情況時(shí)，甚至不得不向民間借貸，利息高至3至5分?！睆垙姲崔嗖蛔∠矏偟男那?，向記者介紹，去年年末，公司從正規銀行渠道貸到了第一筆資金，用于企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。今年是忙碌的一年、豐收的一年，業(yè)務(wù)量增長(cháng)25%以上肯定是沒(méi)有問(wèn)題的。

怎樣節約融資成本，并能通過(guò)銀行等正規渠道融資，是像張強一樣千萬(wàn)小微企業(yè)主思量的事情。

據了解，全省中小企業(yè)融資成本普遍在18%以上，小微企業(yè)更是高達20%以上，而中小微企業(yè)融資模式創(chuàng )新要求年利率最高不超過(guò)8.4%，較目前企業(yè)普遍融資成本降低一半以上?！爸行∑髽I(yè)風(fēng)險較大，在銀行獲取融資一般較為困難，銀行往往更愿意貸款給大企業(yè)或政府基建等領(lǐng)域?！币幻麡I(yè)內人士表示，中小微企業(yè)融資模式創(chuàng )新的開(kāi)展，在政府增信的基礎上，資金池中企業(yè)貸款不需要再找擔保機構擔保，少了尋找擔保、反擔保、評估等環(huán)節，相應的擔保費、評估費、抵押登記費等不需要再支付，較大程度上降低了企業(yè)的融資成本。

該業(yè)內人士繼續說(shuō)道，助保資金池能否成功組建與區域中小微企業(yè)的數量和質(zhì)量息息相關(guān)。太原市、原平市、忻府區基于轄區內小微企業(yè)眾多的特點(diǎn)，組建資金池相對比較容易，資金的杠桿作用明顯，完全達到或超過(guò)與銀行的協(xié)議放大倍數。貸款放大倍數與當地產(chǎn)業(yè)集中度有很大的關(guān)系，定襄縣依托當地法蘭產(chǎn)業(yè)、岢嵐縣依托當地農產(chǎn)品加工業(yè)，取得了將省級資金放大10倍的效果。

融資創(chuàng )新模式發(fā)展存在一定問(wèn)題晉城市“過(guò)橋”資金或成借鑒

企業(yè)因個(gè)人信用消費還款不及時(shí)，被銀行拉入“黑名單”，造成企業(yè)無(wú)法貸款；中小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)不多元，剔除煤焦、化工、房地產(chǎn)企業(yè)，各縣可選擇企業(yè)十分有限；有的企業(yè)規模小，資金實(shí)力弱，在銀行的評級中達不到要求……根據《中小微企業(yè)融資模式創(chuàng )新工作調研報告》，在當前經(jīng)濟下行壓力的情況下，融資創(chuàng )新模式發(fā)展也存在一定的問(wèn)題?！霸谡{研中發(fā)現，許多貸款企業(yè)在貸款到期將要還款時(shí)，出現了應收賬款遲遲不能到位，且銀行又不能‘借新還舊’的尷尬局面?！笔≈行∑髽I(yè)局相關(guān)負責人表示，可以借鑒晉城市做法，設立中小微企業(yè)融資模式創(chuàng )新的“過(guò)橋”資金，政府出一部分資金，按照自愿的原則吸收一部分民間資本，組成融資模式創(chuàng )新平臺的過(guò)橋基金，降低企業(yè)的融資成本，防范企業(yè)出現代償的風(fēng)險，與融資模式創(chuàng )新政策相配套?！秷蟾妗分赋?，針對個(gè)別企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善出現無(wú)法還貸情況，各級政府要將風(fēng)險控制關(guān)口前移，嚴把準入關(guān)和調查評價(jià)關(guān)，嚴格信貸調查流程，對每個(gè)客戶(hù)、每筆貸款、每個(gè)產(chǎn)品實(shí)行精耕細作，做到“確知客戶(hù)、確知客戶(hù)資金流向”，有效規避誠信較低、資質(zhì)較差的企業(yè)客戶(hù)。

本報記者 許晶晶 實(shí)習生 趙葉瓊