臨汾新聞網(wǎng)訊 今年以來(lái)，曲沃縣新田村鎮銀行引入數字科技，把數字化的風(fēng)險計量技術(shù)融入農戶(hù)授信，極大地降低了對人的依賴(lài)，實(shí)現了“數字化”“模型化”“智能化”，有效地克服了傳統農戶(hù)授信過(guò)程中存在的運營(yíng)成本高、道德風(fēng)險大、授信不準確、辦理速度慢等弊端，這種新型的農戶(hù)授信技術(shù)既實(shí)現了風(fēng)險計量數字化，又有效克服了農戶(hù)授信過(guò)程中存在的諸多難題?！皵底只r戶(hù)授信”為農村小微金融插上了騰飛的翅膀，成為農村金融機構服務(wù)“三農”、助力鄉村振興的新引擎。

　　金融部門(mén)判斷清楚客戶(hù)風(fēng)險，并給予準確的授信是農戶(hù)授信的核心。以往在做農戶(hù)授信的時(shí)候，為保證風(fēng)險判斷不出問(wèn)題，一般都是在村里選出3至5名有文化、有見(jiàn)識、有威望的“村賢”，請他們“背靠背”分別對村里的村民逐戶(hù)評議，確定初步授信額度。銀行在此基礎上再做綜合權衡，最終確定授信額度。這種方式完全依賴(lài)于人，人的能力風(fēng)險、道德風(fēng)險都很大。曲沃縣新田村鎮銀行實(shí)施的“數字化農戶(hù)授信”技術(shù)則完全建立在客觀(guān)數據、變量和算法基礎之上。他們在采集客戶(hù)數據時(shí)，完全跳出了以往思路，只采集看得見(jiàn)的客觀(guān)現場(chǎng)數據和互聯(lián)網(wǎng)大數據，經(jīng)過(guò)反復試驗和研究提煉出優(yōu)秀的變量，然后經(jīng)過(guò)科學(xué)的模型算法精確計算出客戶(hù)的風(fēng)險大小，然后合理授信。這一技術(shù)擺脫了對人的依賴(lài)，避免了人為道德風(fēng)險和能力風(fēng)險，完全依賴(lài)于客觀(guān)數據和科學(xué)算法，實(shí)現了對客戶(hù)精準的風(fēng)險計量和額度計算。按照以往的樣本統計，可以把壞賬損失控制在0.5%以?xún)取?/p>

　　曲沃縣新田村鎮銀行在實(shí)施“數字化農戶(hù)授信”時(shí)，基本實(shí)現了IT化業(yè)務(wù)辦理，客戶(hù)現場(chǎng)數據可以即時(shí)錄入IT系統，客戶(hù)互聯(lián)網(wǎng)數據可以通過(guò)IT系統即時(shí)抓取，隨后內置在IT引擎中的風(fēng)險計量模型即時(shí)計算客戶(hù)風(fēng)險和合理授信額度。IT系統的運用使得農戶(hù)授信效率極大提高，原來(lái)一個(gè)村要一個(gè)月才能完成授信，現在只要兩三天。

　　據了解，曲沃縣新田村鎮銀行自2017年開(kāi)始研究推進(jìn)“數字化農戶(hù)授信”技術(shù)，今年3月初正式上線(xiàn)運行，首先對曲村鎮下陳村實(shí)施了“數字化農戶(hù)授信”。曲村鎮下陳村共有108戶(hù)村民，以養豬和種植蘋(píng)果樹(shù)為主導產(chǎn)業(yè)，整體經(jīng)濟發(fā)展水平較為先進(jìn)。曲沃縣新田村鎮銀行運用“數字化農戶(hù)授信”完成該村108戶(hù)村民信用計量，其中95戶(hù)模型給出較高的信用評分和額度，當即給予授信，另有13戶(hù)信用計量分數較低，放棄授信，授信率高達88%。模型給予95戶(hù)村民授信額度合計414.1萬(wàn)元，平均授信4.4萬(wàn)元。該村廣大村民對曲沃縣新田村鎮銀行紛紛給予高度評價(jià)：“這樣高效的小微金融服務(wù)從未體驗過(guò)，真正給了我們發(fā)展農村經(jīng)濟有力的支持!”自此，曲沃縣新田村鎮銀行的“三農”小微貸款業(yè)務(wù)也逐漸得到了迅速推廣。(李炳俊 李國平)