臨汾新聞網(wǎng)訊 2023年是中國人壽保險股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國人壽壽險公司”)股改上市二十周年。中國人壽壽險公司堅持“穩增長(cháng)、重價(jià)值、優(yōu)結構、強隊伍、推改革、防風(fēng)險”的經(jīng)營(yíng)策略，堅守保險本源，積極搶抓行業(yè)復蘇發(fā)展機遇，整體經(jīng)營(yíng)穩中有進(jìn)，市場(chǎng)領(lǐng)先地位持續穩固。

　　市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢持續穩固

　　2023年以來(lái)，我國經(jīng)濟回升向好勢頭持續鞏固，行業(yè)復蘇態(tài)勢得到延續，但不確定、復雜性因素仍然較多。保險行業(yè)也處于轉型攻堅期、結構調整期、政策消化期，渠道和價(jià)值均面臨挑戰，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展仍需克服不少困難和挑戰。

　　但中國壽險業(yè)仍處在重大的戰略機遇期。在此背景下，中國人壽壽險公司堅持高質(zhì)量發(fā)展主題，業(yè)務(wù)發(fā)展保持穩健，發(fā)展質(zhì)量不斷提升，市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢持續穩固。

　　從業(yè)績(jì)角度來(lái)看，2023年前三季度業(yè)績(jì)報告顯示，中國人壽壽險公司實(shí)現保費收入5787.99億元，同比增長(cháng)4.5%，新單保費達1966.56億元，同比增長(cháng)14.8%，其中首年期交保費為1059.82億元，同比增長(cháng)16.0%。保費收入、新單保費、首年期交保費規模與增速均創(chuàng )近三年歷史同期新高，公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩中有進(jìn)。

　　在新單保費快速增長(cháng)的同時(shí)，中國人壽壽險公司業(yè)務(wù)結構不斷優(yōu)化，十年期及以上首年期交保費446.39億元，同比增長(cháng)15.4%，占首年期交保費的比重為42.12%，較2023年上半年上升2.13個(gè)百分點(diǎn)。

　　新業(yè)務(wù)價(jià)值是衡量壽險公司增長(cháng)潛力的核心指標。2023年前三季度，中國人壽壽險公司新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續保持增長(cháng)，同比增長(cháng)14.0%。續期保費3821.43億元，基本保持穩定。短期險保費693.19億元，同比增長(cháng)3.4%。

　　截至2023年三季度末，中國人壽壽險公司核心償付能力充足率達161.25%，綜合償付能力充足率達232.68%，較2022年年底分別上升17.66個(gè)百分點(diǎn)和25.90個(gè)百分點(diǎn)，持續保持較高水平，為公司發(fā)展提供堅實(shí)的資本保障。

　　營(yíng)銷(xiāo)體系改革不斷深入

　　近年，我國人身險業(yè)處于重要戰略機遇期，內外部環(huán)境正經(jīng)歷深刻調整。2022年，原中國銀保監會(huì )出臺了《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)完善人身保險行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制的意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》，明確提出優(yōu)化個(gè)人代理人制度設計、規范創(chuàng )新銷(xiāo)售人員管理體制等改革方向。

　　事實(shí)上，無(wú)論優(yōu)增還是優(yōu)育，都是近幾年壽險改革中各家公司普遍面對的難題，個(gè)險隊伍改革也被視為“最難啃的骨頭”。

　　中國人壽壽險公司清楚認識到，改革必然是長(cháng)期持續過(guò)程，需要以長(cháng)期主義視角來(lái)考慮。為此，公司堅持有效隊伍驅動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，圍繞“八大工程”，持續落地“銷(xiāo)售渠道強體工程”，深入推進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)體系改革，來(lái)強化銷(xiāo)售隊伍優(yōu)增優(yōu)育。

　　具體來(lái)看，中國人壽壽險公司明確了兩大重點(diǎn)改革方向，即“現有隊伍專(zhuān)業(yè)升級”“新型營(yíng)銷(xiāo)模式布局”，兩大保障策略支撐改革，即“‘產(chǎn)品+服務(wù)’生態(tài)建設”與“科技精準賦能”，加快推進(jìn)向專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化、綜合化“三化”隊伍轉型升級。

　　在現有隊伍專(zhuān)業(yè)升級方面，充分發(fā)揮“壓艙石”作用，通過(guò)“結構升級、育成升級、基礎升級、區域升級、銷(xiāo)售升級、服務(wù)升級”六大升級舉措，積極推動(dòng)現有隊伍更好服務(wù)客戶(hù)。

　　在新型營(yíng)銷(xiāo)布局方面，改革措施從“新定位、新架構、新制度、新?tīng)I銷(xiāo)、新賦能、新發(fā)展”六個(gè)方面展開(kāi)，抓住細分市場(chǎng)新機遇，對接新生代客戶(hù)需求，以創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展新動(dòng)能。

　　根據改革的思路與脈絡(luò )，中國人壽壽險公司還將在此基礎上推出金融保險規劃師隊伍的基本法。這一基本法有鮮明特點(diǎn)：提高了準入門(mén)檻，拉長(cháng)了考核周期;壓縮了管理層級，促進(jìn)了專(zhuān)業(yè)分工;取消了新人津貼，提升了績(jì)優(yōu)獎勵;聚焦品質(zhì)管理，配置了長(cháng)期利益;聚焦目標聯(lián)動(dòng)，牽引過(guò)程管理。

　　目前，中國人壽壽險公司銷(xiāo)售隊伍企穩態(tài)勢鞏固，質(zhì)態(tài)穩中向好。截至2023年三季度末，公司總銷(xiāo)售人力為72萬(wàn)人，其中，個(gè)險銷(xiāo)售人力為66萬(wàn)人，隊伍規模企穩態(tài)勢進(jìn)一步鞏固;隊伍質(zhì)態(tài)持續優(yōu)化，隊伍產(chǎn)能大幅提升，個(gè)險板塊月人均首年期交保費同比提升28.6%。

　　中國人壽壽險公司將持續推進(jìn)個(gè)險營(yíng)銷(xiāo)體系改革，推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)體制機制不斷健全完善，逐步提高銷(xiāo)售人員合規意識、專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)能力，促使銷(xiāo)售隊伍結構更加合理、業(yè)務(wù)發(fā)展更加穩健。

　　產(chǎn)品體系多元豐富

　　堅持“保險為民”的初心使命，中國人壽壽險公司精準把脈客戶(hù)保險保障需求變化，不斷增強產(chǎn)品創(chuàng )新能力和產(chǎn)品供給能力。

　　中國人壽壽險公司發(fā)揮資產(chǎn)負債管理在產(chǎn)品設計、產(chǎn)品定價(jià)等方面的風(fēng)險控制作用，堅守保險本源，完善多維度多層次產(chǎn)品體系，優(yōu)化產(chǎn)品結構，提升產(chǎn)品供給的敏銳性、有效性和安全性，通過(guò)不斷創(chuàng )新保險供給，更好地發(fā)揮商業(yè)保險在社會(huì )保障體系中的作用，為廣大客戶(hù)提供形態(tài)更趨多元、保障功能更為豐富的產(chǎn)品。

　　譬如，為積極服務(wù)健康中國建設，中國人壽壽險公司有序推進(jìn)重大疾病保險、長(cháng)期護理保險、醫療保險等產(chǎn)品研發(fā)，進(jìn)一步滿(mǎn)足客戶(hù)多樣的健康保障需求，在“尊享?！薄盎菹砀！毕盗谢A上創(chuàng )新研發(fā)“相伴?！毕盗械犬a(chǎn)品，推出“樂(lè )學(xué)無(wú)憂(yōu)”等學(xué)生兒童疾病產(chǎn)品。

　　為落實(shí)積極應對人口老齡化國家戰略，在推出個(gè)人養老金制度專(zhuān)屬保險產(chǎn)品基礎上，持續擴展養老年金保險、長(cháng)期護理保險等產(chǎn)品配置，積極推進(jìn)人壽保險與長(cháng)期護理保險責任轉換業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地，滿(mǎn)足客戶(hù)差異化養老保障需求。

　　同時(shí)，持續推出鄉村振興專(zhuān)屬系列產(chǎn)品，為相關(guān)人群提供身故、醫療、意外等保險保障，探索面向特定區域的產(chǎn)品供給，推出海南自貿港意外傷害保險等產(chǎn)品，積極助力鄉村振興和區域協(xié)調發(fā)展。深入研究職業(yè)運動(dòng)員退役保障需求，推動(dòng)體育保險產(chǎn)品創(chuàng )新。

　　以客戶(hù)為導向，細分目標市場(chǎng)，中國人壽壽險公司強化供給和需求匹配，已建立滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求的多品種、全周期產(chǎn)品庫，充分發(fā)揮“產(chǎn)品+服務(wù)”生態(tài)對業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用。

　　科技精準賦能發(fā)展

　　圍繞“科技國壽”戰略，堅持“一張藍圖繪到底”，中國人壽緊隨科技發(fā)展步伐，強賦能、促轉型、惠民生，以持續性技術(shù)革新助推公司高質(zhì)量發(fā)展，走出了具有特色的科技建設之路。

　　中國人壽壽險公司積極貫徹國家關(guān)于發(fā)展數字經(jīng)濟、大力推進(jìn)科技創(chuàng )新、實(shí)現高水平科技自立自強等系列部署要求，以數據為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，并圍繞科技自立自強全面提升公司核心技術(shù)自主可控能力，打造了開(kāi)放兼容的數字化底座，為公司高質(zhì)量發(fā)展提供有力的科技支撐。

　　在科技精準賦能業(yè)務(wù)發(fā)展方面，中國人壽壽險公司統籌協(xié)調，完善頂層設計，強化互聯(lián)互通，建立完善的數字化應用工具與賦能體系，充分發(fā)揮科技對業(yè)務(wù)發(fā)展的推動(dòng)作用。一是大幅改善客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、銷(xiāo)售招募等前端體驗，建設輕量級、便捷化的客戶(hù)、銷(xiāo)售人員前端應用工具。二是強化前后端數據互聯(lián)互通，整合客戶(hù)經(jīng)營(yíng)前端應用工具，面向銷(xiāo)售人員提供售前、售中、售后全流程賦能。三是建設精準營(yíng)銷(xiāo)、精準培訓、精準招募、精益經(jīng)營(yíng)平臺，強化內容賦能。

　　依托長(cháng)期歷史數據積淀、互聯(lián)網(wǎng)連接效應和數字技術(shù)全面應用，中國人壽壽險公司持續在廣度、深度、精度等方面做優(yōu)做強，為保險價(jià)值鏈全方位賦能。

　　站在“十四五”新發(fā)展階段，中國人壽壽險公司將深刻把握新發(fā)展階段賦予保險企業(yè)的新要求、新使命、新任務(wù)，通過(guò)金融科技數字化工程提升對公司經(jīng)營(yíng)管理各方面的基礎支撐作用，讓公司的保險銷(xiāo)售服務(wù)更加體系化、特色化，讓公司的風(fēng)險防控體系更加數字化、智能化;讓公司職場(chǎng)更加先進(jìn)現代;讓公司辦公運營(yíng)更加高效安全，為公司高質(zhì)量發(fā)展不斷注入新活力、新動(dòng)能，讓廣大客戶(hù)暢享中國人壽簡(jiǎn)捷、品質(zhì)、溫暖的保險保障服務(wù)。

　　理賠服務(wù)有速度有溫暖

　　理賠件數和理賠金額往往是保險公司理賠服務(wù)實(shí)力的直觀(guān)體現。

　　中國人壽壽險公司始終以客戶(hù)為中心，不斷提前理賠服務(wù)的觸點(diǎn)，提高理賠便捷度，用心打造“快捷、溫暖”的理賠服務(wù)品牌。

　　2023年，中國人壽壽險公司累計賠付2213萬(wàn)件，同比增長(cháng)15.5%，累計賠付金額599億元，同比增長(cháng)近16.3%。2023年客戶(hù)理賠獲賠率達99.7%，始終保持行業(yè)前列;為客戶(hù)豁免保費近9.4億元，此類(lèi)豁免保費的客戶(hù)仍可享有保險保障。

　　中國人壽壽險公司以金融科技推動(dòng)理賠服務(wù)革新，憑借強大的智能理算引擎，提升理賠人均效能。2023年，公司智能化處理理賠案件超1500萬(wàn)件，理賠智能化率超70%。

　　聚焦“醫療+保險+互聯(lián)網(wǎng)”場(chǎng)景，中國人壽壽險公司通過(guò)與社保、醫療機構及第三方數據公司的系統對接，簡(jiǎn)化理賠手續，部分地區可實(shí)現一站式結算。2023年，中國人壽壽險公司理賠直付賠案超727萬(wàn)件，賠付金額近50億元。

　　中國人壽壽險公司還推出了理賠預付服務(wù)，包括住院預付、突發(fā)事件預付等，多場(chǎng)景、多環(huán)節為理賠提速。2023年，公司為近2.8萬(wàn)件保單提供預付服務(wù)，預付金額近5億元。

　　2023年以來(lái)，理賠服務(wù)時(shí)效不斷提升。2023年整體賠付時(shí)效0.38天，同比提速近12%，理賠速度位于行業(yè)前列。

　　康養產(chǎn)業(yè)布局日趨成熟

　　作為我國壽險行業(yè)“頭雁”，在應對人口老齡化問(wèn)題的廣泛性和復雜性方面，中國人壽壽險公司具有獨特優(yōu)勢。

　　積極應對人口老齡化戰略是一項長(cháng)期的、系統的工作，需要以全局化、系統性的思維來(lái)謀劃工作。中國人壽壽險公司基于在發(fā)展養老生態(tài)上的優(yōu)勢，秉持“讓子女放心、讓老人安心”的理念，將康養生態(tài)建設作為公司長(cháng)期發(fā)展戰略，并在部分重點(diǎn)城市快速形成養老服務(wù)供給能力，滿(mǎn)足人民群眾多樣化的養老需求。

　　現階段，已呈現五方面主要成效，康養產(chǎn)業(yè)布局日趨成熟。一是明確了“一主多輔”的養老服務(wù)供給模式。打造以“城心”機構養老為主，現有“城郊”機構養老、居家養老和社區養老共同推進(jìn)的“保險+養老”發(fā)展模式。一方面聚焦失能失智、高齡獨居的城市養老剛需，大力發(fā)展“城心”機構養老的同時(shí)，另一方面繼續發(fā)揮“城郊養老”的傳統優(yōu)勢，積極探索居家養老服務(wù)領(lǐng)域。

　　二是快速形成一批養老服務(wù)供給。2023年以來(lái)，中國人壽壽險公司新增了7個(gè)可對接“保險+養老”業(yè)務(wù)的機構養老項目，包括選址在杭州、青島、深圳、昆明的4個(gè)城心養老公寓，以及蘇州國壽嘉園雅境(二期)、成都錦瑭、廈門(mén)樂(lè )境3個(gè)城郊養老社區。到“十四五”末，中國人壽壽險公司計劃在全國約30個(gè)城市形成養老服務(wù)供給能力，遠期將根據市場(chǎng)和客戶(hù)需求變化滾動(dòng)式調整養老項目城市規劃布局。

　　三是提供“豐富、專(zhuān)業(yè)、安全”的養老服務(wù)。匯集國內外前沿養老、醫療、康復資源，打造“豐富、專(zhuān)業(yè)、安全”的養老服務(wù)體系。為老年客戶(hù)提供“吃、住、醫、護、樂(lè )、學(xué)、游”七位一體的一站式養老服務(wù)，全方位滿(mǎn)足客戶(hù)養老、享老需求。

　　四是配套多元養老保險產(chǎn)品。結合老年客戶(hù)群體的風(fēng)險保障需求與風(fēng)險特點(diǎn)，建立了“體系完善、組合靈活、覆蓋面廣、針對性強”的養老保障產(chǎn)品體系。未來(lái)，中國人壽壽險公司將進(jìn)一步深化保險產(chǎn)品與服務(wù)的融合，將更多養老服務(wù)場(chǎng)景融入相關(guān)產(chǎn)品設計，提升保險產(chǎn)品和保險服務(wù)競爭優(yōu)勢。

　　五是建立起便捷、溫暖的服務(wù)送達體系，加強養老生態(tài)全流程管理。中國人壽壽險公司建立“線(xiàn)上+線(xiàn)下、隊伍+網(wǎng)點(diǎn)、普適+專(zhuān)屬”的養老客群觸客網(wǎng)絡(luò )。多維度高標準遴選優(yōu)質(zhì)服務(wù)人員，建立國壽專(zhuān)屬養老規劃師隊伍，深入理解客戶(hù)需求，為客戶(hù)量身定制綜合化養老解決方案。

　　風(fēng)險防控體系完備

　　完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)。作為上市險企，中國人壽壽險公司更是致力于公司治理、內控機制和合規制度的建設，是中國企業(yè)內部控制規范體系的踐行者。

　　自上市以來(lái)，中國人壽壽險公司對標國際國內最高內控標準，從公司治理結構、風(fēng)險控制、人才儲備到投資水平等各方面，建立起“結構合理、機制健全、制度嚴密、運轉高效”的治理體系。

　　當前，中國人壽壽險公司風(fēng)險管理組織領(lǐng)導不斷強化，風(fēng)險管理體系機制持續完善，風(fēng)險防控方式方法不斷創(chuàng )新，關(guān)鍵領(lǐng)域風(fēng)險治理成效顯著(zhù)，全面風(fēng)險管理能力有效提升，為保險行業(yè)、金融領(lǐng)域、國家經(jīng)濟發(fā)展貢獻了國壽力量。

　　中國人壽壽險公司始終牢記“國之大者”，堅持“以人民為中心”發(fā)展思想，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，不斷增強金融服務(wù)新發(fā)展格局的能力。公司始終堅持穩健、誠信、合規的經(jīng)營(yíng)理念，堅持穩中求進(jìn)的工作總基調，堅守“保險姓?！钡陌l(fā)展方向，注重前瞻謀劃、系統思維，有效防范化解重大風(fēng)險，堅定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　以?xún)敹趯?shí)施為契機，中國人壽壽險公司結合公司經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)需要，持續從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強化機制、明確問(wèn)責等方面，持續推進(jìn)風(fēng)險管理體系機制建設，加強資產(chǎn)負債管理，持續強化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險治理，牢牢守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險底線(xiàn)。堅持推進(jìn)風(fēng)險治理現代化，提升風(fēng)險防控的及時(shí)性、有效性和智能化水平。堅持系統觀(guān)念，優(yōu)化全面風(fēng)險管理頂層設計和提高全流程管理能力，促進(jìn)風(fēng)險約束與經(jīng)營(yíng)管理有機結合。

　　截至2023年3季度末，在監管機構風(fēng)險綜合評級中，中國人壽壽險公司已連續22個(gè)季度保持A類(lèi)評級，償付能力風(fēng)險管理能力評估得分穩居行業(yè)前列。

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　　校對 武雯燕 郭霞