防范非法集資活動(dòng)暨金融知識宣傳材料之一

　　一、什么是非法集資?

　　非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債憑證的方式向社會(huì )公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。

　　二、非法集資的常見(jiàn)手段有哪些?

　　1、利用部分群眾求富心切、風(fēng)險識別能力較弱的現狀，制造虛假信息誤導輿論，通過(guò)各種形式、接連不斷的宣傳造勢，激起公眾的投資欲望，誘導其步入陷阱。

　　2、以支付高息、紅利或給予定期分配實(shí)物為誘餌，使部分群眾獲得暫時(shí)實(shí)惠，進(jìn)而利用其進(jìn)行宣傳，擴大非法集資活動(dòng)規模。

　　3、利用合法企業(yè)的外衣，大肆鼓吹集資活動(dòng)是經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準的，投資項目有合法的項目批文和相關(guān)權證，用后續集資參與人的資金支付前者的利息，“拆東墻補西墻”。

　　4、在群眾初次交納集資款時(shí)，出具以借條、收據、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協(xié)議、合同等，以債權憑證騙取集資參與人的信任。

　　三、非法集資活動(dòng)有哪些基本特征?

　　一是未經(jīng)有關(guān)機關(guān)依法批準;

　　二是向社會(huì )不特定對象即社會(huì )公眾籌集資金;

　　三是承諾在一定期限內給出資人貨幣、實(shí)物、股權等其他形式的還本付息;

　　四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識宣傳材料之二

　　四、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類(lèi)和形式?

　　非法集資活動(dòng)涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發(fā)情況來(lái)看，主要包括債權、股權、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi)，主要表現有以下幾種形式：

　　1、借種植、養殖、項目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資;

　　2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進(jìn)行非法集資;

　　3、通過(guò)認領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資;

　　4、通過(guò)會(huì )員卡、會(huì )員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資;

　　5、以商品銷(xiāo)售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會(huì )員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資;

　　6、利用民間“會(huì )”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資;

　　7、利用現代電子網(wǎng)絡(luò )技術(shù)構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購等方式進(jìn)行非法集資;

　　8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權進(jìn)行非法集資;

　　9、以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資;

　　10、利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資;

　　11、利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進(jìn)行非法集資;

　　12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

　　五、什么是非法吸收公眾存款行為?

　　非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)國家管理部門(mén)批準，向社會(huì )不特定對象吸收資金，出具存款憑證，承諾在一定期限內還本付息的行為。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識宣傳材料之三

　　六、從事非法集資活動(dòng)有什么風(fēng)險?

　　1、非法集資是違法活動(dòng)，出資人的利益得不到法律的保護;

　　2、非法集資的資金大多被挪作他用，中飽私囊;

　　3、非法集資活動(dòng)中少數出資人僥幸獲得回報，但往往都是拆東墻補西墻，給大多數投資人造成重大損失，甚至血本無(wú)歸。

　　七、個(gè)人如何避免卷入非法集資活動(dòng)?

　　為保護廣大人民群眾的利益，國家在加強對社會(huì )集資管理的同時(shí)，加大了打擊非法集資活動(dòng)的力度，希望廣大公眾增強自我保護意識，不要輕信高額回報。參與社會(huì )集資活動(dòng)時(shí)，應該審查集資主體的資格和行為是否合法，提高識別非法集資的能力，遠離非法集資活動(dòng)。

　　八、非法集資活動(dòng)對社會(huì )有什么危害?

　　一是參與非法集資的當事人會(huì )遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢(qián)可能是參與人一輩子節衣縮食省下來(lái)的，也可能是養命錢(qián)，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與人很難收回資金。

　　二是非法集資嚴重干擾了正常的經(jīng)濟、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險。

　　三是非法集資容易引發(fā)社會(huì )不穩定，引起大量社會(huì )治安問(wèn)題，甚至造成局部地區社會(huì )治安動(dòng)蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當事人自己承擔，因此，希望社會(huì )公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。

　　九、什么是非法從事保險類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)?

　　非法從事保險類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)保監會(huì )批準，擅自從事的下列活動(dòng)：

　　1、保險、再保險; 2、保險代理;

　　3、保險經(jīng)紀; 4、保監會(huì )依法認定的其他非法保險類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識宣傳材料之四

　　十、從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)會(huì )受到怎樣的法律處罰?

　　根據國家《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規的規定，對從事非法金融業(yè)務(wù)的，除由中國人民銀行沒(méi)收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要由司法機關(guān)追究刑事責任。

　　《刑法》第一百七十六條對【非法吸收公眾存款罪】規定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

　　單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

　　《刑法》第一百九十二條對【集資詐騙罪】規定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。

　　十一、什么是非法金融業(yè)務(wù)?

　　非法集資是非法金融業(yè)務(wù)的一種，盡管非法集資的名義變化多樣，但其實(shí)質(zhì)仍屬于非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識宣傳材料之五

　　十二、社會(huì )公眾如何識別和防范非法集資活動(dòng)?

　　一要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅信“天上不會(huì )掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，避免上當受騙。

　　二要正確識別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準;是否是向社會(huì )不特定對象募集資金;是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點(diǎn);是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

　　三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著(zhù)高風(fēng)險，不規范的經(jīng)濟活動(dòng)更是蘊藏著(zhù)巨大風(fēng)險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

　　四要增強參與非法集資風(fēng)險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，當一些單位或個(gè)人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項目時(shí)，一定要認真識別，謹慎投資。

　　十三、什么是非法發(fā)行股票?

　　非法發(fā)行股票是指未經(jīng)證券監管部門(mén)批準而擅自公開(kāi)、變相公開(kāi)發(fā)行股票的行為;擅自公開(kāi)發(fā)行股票是指未依法報經(jīng)證監會(huì )核準，向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東累計超過(guò)200人的行為;變相公開(kāi)發(fā)行股票是指未依法報經(jīng)證監會(huì )核準，采用廣告、公告、電話(huà)、信函等公開(kāi)方式或變相公開(kāi)方式向社會(huì )公眾發(fā)行股票，以及公司股東自行或委托他人以公開(kāi)方式向社會(huì )公眾轉讓股票的行為。如果是向特定對象轉讓股票，未經(jīng)證監會(huì )批準，股票轉讓后，公司股東不得超過(guò)200人，違反這一法律規定的行為也是變相發(fā)行股票。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識宣傳材料之六

　　十四、什么是非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)?

　　非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)有關(guān)金融監管機構批準，擅自從事金融活動(dòng)，包括非法從事銀行類(lèi)業(yè)務(wù)、非法從事證券類(lèi)業(yè)務(wù)和非法從事保險類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)等。根據《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》規定，非法從事銀行類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)銀監會(huì )或人民銀行、外匯管理局批準，擅自從事的下列活動(dòng)：

　　1、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;

　　2、未經(jīng)依法批準，以任何名義向社會(huì )不特定對象進(jìn)行的非法集資;

　　3、非法發(fā)放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買(mǎi)賣(mài);

　　4、銀監會(huì )或人民銀行、外匯管理局依法認定的其他非法銀行類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　十五、什么是非法證券活動(dòng)?

　　非法證券活動(dòng)是指未經(jīng)中國證券監督管理委員會(huì )核準或批準，擅自公開(kāi)發(fā)行或變相公開(kāi)發(fā)行股票，以及非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。

　　十六、非法證券活動(dòng)有哪些主要形式?

　　1、編造公司即將在境內外上市或股票發(fā)行獲得政府批準等虛假信息，誘騙社會(huì )公眾購買(mǎi)所謂原始股;

　　2、非法中介機構以投資咨詢(xún)機構、產(chǎn)權經(jīng)紀公司、外國資本公司或投資公司駐華代表處的名義，未經(jīng)法定機關(guān)批準，向社會(huì )公眾非法買(mǎi)賣(mài)或代理買(mǎi)賣(mài)未上市股票;

　　3、不法分子以證券投資為名，以高額回報為誘餌，詐騙群眾錢(qián)財。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識宣傳材料之七

　　十七、非法證券活動(dòng)有哪些政策界限?

　　1、嚴禁擅自公開(kāi)發(fā)行股票。向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東累計超過(guò)200人的，為公開(kāi)發(fā)行，應依法報經(jīng)證監會(huì )核準。未經(jīng)核準擅自發(fā)行的，屬于非法發(fā)行股票。

　　2、嚴禁變相公開(kāi)發(fā)行股票。向特定對象發(fā)行股票后股東累計不超過(guò)200人的，為非公開(kāi)發(fā)行。非公開(kāi)發(fā)行股票及其股權轉讓?zhuān)坏貌捎脧V告、公告、廣播、電話(huà)、傳真、信函、推介會(huì )、說(shuō)明會(huì )、網(wǎng)絡(luò )、短信、公開(kāi)勸誘等公開(kāi)方式或變相公開(kāi)方式向社會(huì )公眾發(fā)行。嚴禁任何公司股東自行或委托他人以公開(kāi)方式向社會(huì )公眾轉讓股票。向特定對象轉讓股票，未依法報經(jīng)證監會(huì )核準的，轉讓后，公司股東累計不得超過(guò)200人。

　　3、嚴禁非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。股票承銷(xiāo)、經(jīng)紀(代理買(mǎi)賣(mài))、證券投資咨詢(xún)等證券業(yè)務(wù)由證監會(huì )依法批準設立的證券機構經(jīng)營(yíng)，未經(jīng)證監會(huì )批準，其他任何機構和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。

　　十八、公眾如何識別和防范非法證券活動(dòng)?

　　一是從證券的發(fā)行方式識別，無(wú)論是股權(股票)、債券還是基金，其發(fā)行方式是不是采取了前面提到的公開(kāi)發(fā)行的方式，如果采取了這種方式，就要看是否取得國家有關(guān)部門(mén)的相關(guān)批準，可以判別它是否是非法的行為。

　　二是從發(fā)行證券的中介機構識別，看中介機構從事證券承銷(xiāo)、代理買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)，是否取得了證監會(huì )批準，如果沒(méi)獲批準，就可判別是一種非法證券業(yè)務(wù)。

　　根據《證券法》規定，依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應當在依法設立的證券交易所上市交易或在國務(wù)院批準的其他證券交易場(chǎng)所轉讓。那些所謂的“原始股”、“將在海外上市的股票”及“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等完全是騙局，投資者一定要有自我保護意識，千萬(wàn)不要抱僥幸心理。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識宣傳材料之八

　　十九、對參與非法集資等非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)形成的風(fēng)險及損失如何承擔?

　　根據國務(wù)院《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第18-20條規定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。

　　在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負責組織協(xié)調工作，而不能采取銀行貸款和財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。這意味著(zhù)一旦社會(huì )公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護，造成的風(fēng)險和損失必須自行承擔。

　　二十、小額貸款公司和融資性擔保公司安全嗎?

　　小額貸款公司專(zhuān)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，不向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。融資性擔保公司可以經(jīng)營(yíng)貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保及其他融資性擔保業(yè)務(wù)。小額貸款公司、融資性擔保公司都不具備向公眾吸收存款的職能，請勿向小額貸款公司、融資性擔保公司出借自己的資金。如需儲蓄存款、投資理財，請到正規銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

　　二十一、如何打造良好的誠信體系和金融生態(tài)環(huán)境?

　　一是銀企雙方講誠信，踐諾言。

　　二是企業(yè)承諾做到誠信經(jīng)營(yíng)，與銀行加強溝通，按時(shí)歸還貸款本息，絕不惡意逃廢銀行債務(wù)。

　　三是銀行業(yè)金融機構承諾做到與企業(yè)加強溝通，對誠信經(jīng)營(yíng)、資金暫時(shí)困難，有發(fā)展前景的企業(yè)，做到不抽貸、不壓貸，不斷擴大信貸投放，在發(fā)展中化解風(fēng)險。

　　四是銀企雙方保持誠信經(jīng)營(yíng)，坦誠相待，可在政府、法院見(jiàn)證下，通過(guò)溝通協(xié)商，就債務(wù)問(wèn)題達成和解協(xié)議，以時(shí)間換空間的方式努力使問(wèn)題得到解決。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識宣傳材料之九

防范非法集資宣傳月活動(dòng)口號

　　1、珍惜一生血汗，遠離非法集資

　　2、天上不會(huì )掉餡餅，一夜暴富是陷阱

　　3、參與非法集資，自己承擔損失

　　4、提高風(fēng)險防范能力，自覺(jué)抵制非法集資

　　5、抵制高息誘惑，遠離非法集資

　　6、天上不會(huì )掉餡餅，貪心貪財掉陷阱

　　7、高息誘餌莫動(dòng)心，丟了本金真鬧心

　　8、高收益高風(fēng)險牢記在心，投資理財量力而行