青島海菲勒公司是一家科技型企業(yè)，他們生產(chǎn)的專(zhuān)業(yè)流體氣控閥門(mén)產(chǎn)品質(zhì)量過(guò)硬，接到國外廠(chǎng)商的大量訂單，急需資金擴大生產(chǎn)能力，但因企業(yè)輕資產(chǎn)，缺少抵押物，難以獲得銀行貸款。此時(shí)，山東青島市創(chuàng )新的專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款業(yè)務(wù)，解了他們的燃眉之急，他們用10個(gè)專(zhuān)利權質(zhì)押貸款100萬(wàn)元。

　　在青島，像這種“知本”變資本的案例舉不勝舉，在政府引導下，保險公司、銀行、擔保公司、專(zhuān)利機構、保險經(jīng)紀公司等，共建專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款服務(wù)聯(lián)盟，形成市場(chǎng)化運作、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的平臺。

　　“我們這個(gè)平臺最大的特點(diǎn)就是政府來(lái)引導，市場(chǎng)做主導，政府財政資金不托底，讓市場(chǎng)發(fā)揮其閉環(huán)的資源配置作用，從而建立長(cháng)效機制?！鼻鄭u市知識產(chǎn)權事務(wù)中心主任劉建志說(shuō)。

　　劉建志所說(shuō)的平臺，叫“青島市專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款聯(lián)盟”，目前已匯聚了10家銀行、8家保險公司、4家擔保公司、7家專(zhuān)利服務(wù)機構、1家保險經(jīng)紀公司，這個(gè)平臺鏈接的是數百家且越來(lái)越多的科技型中小微企業(yè)。

　　“平臺建立之初，必須政府強力推動(dòng)才行，”劉建志介紹說(shuō)，作為青島市科技局下屬機構——青島市知識產(chǎn)權事務(wù)中心，剛開(kāi)始牽頭建設專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款聯(lián)盟時(shí)，與金融機構多番研討研究，才有幾家銀行、保險、擔保、中介等服務(wù)機構參與?！岸F在相關(guān)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)機構則是爭先恐后地參與，這其中的關(guān)鍵是解決了專(zhuān)利權質(zhì)押貸款普遍存在的‘風(fēng)控難’‘估價(jià)難’‘處置難’等問(wèn)題，打通了市場(chǎng)配置資源的‘任督二脈’”。

　　為何會(huì )有這“三難”？原因很多，譬如，專(zhuān)利價(jià)值難以識別，評估價(jià)值和實(shí)際交易價(jià)格往往背離很大；再如，出了問(wèn)題，專(zhuān)利權難以處置，難以變現；還有，相關(guān)部門(mén)缺乏協(xié)同機制，銀行單打獨斗難以把風(fēng)控鏈條銜接起來(lái)。

　　該聯(lián)盟辦公室主任李英杰告訴記者，“聯(lián)盟首先建立了協(xié)同機制，同時(shí)，新的貸款模式將銀行承擔100%貸款風(fēng)險，改為由保險、銀行、擔保三方以60%、20%、20%的比例分擔，化解了因專(zhuān)利是無(wú)形資產(chǎn)而給銀行貸款帶來(lái)高風(fēng)險的問(wèn)題，并改變了專(zhuān)利質(zhì)押融資普遍由政府財政資金托底的傳統做法?！?/p>

　　李英杰介紹，把保險引進(jìn)來(lái)，是形成這一鏈條的關(guān)鍵，為此，他們還破解了保險業(yè)和銀行業(yè)上位法規不兼容的問(wèn)題?！啊侗ｋU法》規定了30天的核賠期，保險公司核賠期間產(chǎn)生的銀行逾期罰息不符合承保條件。而銀行《貸款通則》里規定，逾期罰息屬于銀行的信貸資產(chǎn)，沒(méi)有收回無(wú)法平賬。我們通過(guò)擔保公司參與，利用其代償職能先行還款，有效解決了這一矛盾點(diǎn)，由此促成保險公司、銀行成功合作，實(shí)現保險撬動(dòng)銀行貸款的工作目標”。

　　專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，也是這個(gè)平臺市場(chǎng)化運行越來(lái)越好的基礎。他們建立了“薦、評、擔、險、貸”風(fēng)險化解體系?！皳?、險、貸”就是上述所說(shuō)的擔保、保險、銀行等機構形成的鏈條循環(huán)；“薦”，主要由政府部門(mén)推薦，這有利于識別企業(yè)有無(wú)道德風(fēng)險；“評”，是引入專(zhuān)利服務(wù)機構，并把傳統的專(zhuān)利評估，改為了對專(zhuān)利權的法律穩定性、技術(shù)先進(jìn)性、經(jīng)濟成長(cháng)性進(jìn)行評價(jià)，特別側重于對專(zhuān)利技術(shù)實(shí)施運營(yíng)的產(chǎn)品創(chuàng )造經(jīng)濟價(jià)值的能力評價(jià)，這讓銀行、保險、擔保等機構對擬質(zhì)押專(zhuān)利有了更加清晰的認識，解決了風(fēng)控難的問(wèn)題。

　　“質(zhì)押專(zhuān)利處置難的問(wèn)題，也得到了有效解決?！崩钣⒔芨嬖V記者，目前，他們已經(jīng)形成了股權置換、專(zhuān)利交易、司法拍賣(mài)3種模式的處置方式，儲備了風(fēng)險投資機構、專(zhuān)利交易平臺等交易資源，“我們在專(zhuān)利評價(jià)和盡職調查過(guò)程中，摸清了貸款企業(yè)所質(zhì)押的專(zhuān)利技術(shù)的競爭對手的相關(guān)信息，定向處置有利于實(shí)現專(zhuān)利交易高價(jià)值變現。當然，我們的貸款企業(yè)到目前為止還未發(fā)生貸款風(fēng)險問(wèn)題”。

　　而政府部門(mén)則利用有限的財政資金去幫助企業(yè)緩解融資貴問(wèn)題，他們通過(guò)對專(zhuān)利質(zhì)押貸款的貼息資助、對保險費的資助、對專(zhuān)利評估費的資助、對專(zhuān)利評估機構的激勵，來(lái)降低融資成本。青島潤揚公司財務(wù)總監徐凱給記者算了一筆賬，他們企業(yè)用專(zhuān)利權質(zhì)押貸款200萬(wàn)元，年付貸款成本只有5.3%，而如果直接到銀行貸款，需要支付近8%的年息，“這相當于節約了40%以上的貸款成本”。

　　至此，青島市專(zhuān)利質(zhì)押保險貸款模式帶來(lái)的共贏(yíng)效果得以實(shí)現。聯(lián)盟形成了市場(chǎng)化的正循環(huán)：銀行、保險、擔保等機構，實(shí)現了低風(fēng)險高收益；中介機構能獲得穩定的服務(wù)費用；科技企業(yè)獲得急需的資金；政府也實(shí)現了就業(yè)人數和稅收的雙增長(cháng)……

　　青島這一全新的專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款模式，因市場(chǎng)化的資源配置而充滿(mǎn)活力?！扒鄭u模式”實(shí)踐兩年多來(lái)，服務(wù)聯(lián)盟受理并完成了150家企業(yè)貸款申請和專(zhuān)利評價(jià)工作，其中，已發(fā)放貸款的77家企業(yè)，累計獲得銀行貸款2.69億元，保險累計承保金額2.85億多元。財政實(shí)際撥付資助資金700多萬(wàn)元，財政資金效應擴大了35倍?！拔覀儗?016年放貸的23家企業(yè)進(jìn)行了跟蹤調查，其上繳所得稅同比增長(cháng)25%，銷(xiāo)售收入、利潤雙增長(cháng)的企業(yè)占78.26%，無(wú)一虧損企業(yè)?！眲⒔ㄖ菊f(shuō)。（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 劉 成）